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Haftpflichtversicherung

Eine Haftpflichtversicherung ist eine Schadenversicherung, bei der der Versicherer verpflichtet ist, den Versicherungsnehmer von Ansprüchen freizustellen, die von einem Dritten auf Grund der Verantwortlichkeit des Versicherungsnehmers für eine während der Versicherungszeit eintretende Tatsache geltend gemacht werden, und unbegründete Ansprüche abzuwehren (§ 100, § 101 VVG).

Haftpflichtversicherung Test: 

 

Die aktuellen Testsieger im Überblick

Wer eine private Haftpflichtversicherung abschließen oder den Versicherer wechseln will, steht vor einer Vielzahl von Angeboten mit unterschiedlichen Leistungen und Kosten. Um sich in diesem Dschungel der Haftpflichtversicherungen zurechtzufinden, sind Vergleiche wie der aktuelle Test der Stiftung Warentest von Nutzen. Dabei werden oftmals mehrere Testsieger ernannt. Hier hilft ein individueller Tarifvergleich, um den persönlich besten Schutz zu finden.

Haftpflichtversicherung im Test bei Stiftung Warentest: Top-Schutz für Familien für 2020

Verbraucherschützer sind sich einig: Die Haftpflichtversicherung ist ein Muss für jeden. Denn sie springt ein, wenn Versicherte einem Dritten einen Schaden zufügen, beispielsweise

 

  • weil sie Kaffee auf den Laptop eines Freundes verschütten oder
  • weil sie mit dem Fahrrad einen Fußgänger anfahren, der sich dadurch das Bein bricht.

 

Um in solchen Fällen hohe Kosten wie Schadenersatzforderungen oder Schmerzensgeld zu vermeiden, vertrauen Millionen Menschen auf den Schutz einer Privathaftpflicht. Dabei gilt die Absicherung nicht nur für eine Person. Vielmehr bieten viele Versicherer auch Tarife für die gesamte Familie an.

 

Um Interessierten die Auswahl aus einer Vielzahl an Angeboten zu erleichtern, hat die Stiftung Warentest im Herbst 2019 (Finanztest-Ausgabe 10/2019) mehr als 300 Haftpflichtversicherungen für Familien unter die Lupe genommen. Der umfangreiche Vergleich gibt Aufschluss darüber, welche Haftpflichtversicherungen sich auch 2020 empfehlen.

So wurde getestet

Die Verbraucherschützer haben für ihren Haftpflichtversicherung Test sowohl die Kosten als auch die Leistungen in den Blick genommen. Letztere wurden mithilfe des Finanztest-Qualitätsurteils bewertet, welches sich aus zwei Faktoren zusammensetzt:

Grundschutz & Versicherungssummen 

Die geprüften Tarife müssen mindestens eine Deckungssumme von zehn Millionen Euro umfassen. Darüber hinaus sollten alltägliche und besonders häufige Haftungsfälle ohne Selbstbeteiligung des Versicherten abgedeckt sein. Dieser Bereich floss zu zwei Dritteln in das Gesamturteil ein.

Deckungserweiterung

Hierbei haben die Experten in den Blick genommen, welche weiteren Leistungen die Tarife beinhalten, ohne dass Versicherte dafür draufzahlen. Dazu gehören die Absicherung von deliktunfähigen Kindern, eine Forderungs­ausfalldeckung sowie die Erstattung bei Schlüsselverlust. Die Extras machten ein Drittel des Qualitätsurteils aus.

Jeder fünfte Tarif ist im Vergleich von Stiftung Warentest top

61 Haftpflichtversicherungen für Familien schneiden im Test mit einer sehr guten Bewertung ab und überzeugen demnach mit umfassenden Leistungen. Die vier besten Angebote sind:

VersichererTarifFinanz­test-Note
Signal IdunaPremium0,6
HDIPHV Premium Online0,7
AXAHaftpflicht Online Leistungs­paket L + Bausteine Delikt­unfähigkeit, Haus­besitzer, Öltank, Vermie­tung0,7
AXABoxflex + Baustein premium + Baustein Vermie­­tung inklusive Leistungs­erweite­rungen0,7

Quelle: Stiftung Warentest (Finanztest 10/2019)

Der Tarif „Klassik-Garant Exklusiv“ von VHV wurde ursprünglich ebenfalls mit 0,6 bewertet. Im Nachinein hat die Stiftung Warentest die Note jedoch auf 0,8 abgestuft, da die Versicherungssumme nicht bei 50 Millionen Euro, sondern bei 15 Millionen Euro liegt-

 

Die genannten Tarife in der Tabelle kosten zwischen 94 Euro und 143 Euro im Jahr.

Unter den sehr gut bewerteten Tarifen für Familien finden sich jedoch auch einige Angebote, die noch weitaus günstiger ausfallen. Zu den Haftpflichtversicherungen mit einem Jahresbeitrag von weniger als 70 Euro gehören:

 

  • DEMA– Tarif „Rhion“ (65 Euro Jahresbeitrag)
  • AXA – „Haftpflicht Online Leistungspaket M“ (65 Euro)
  • Schwarzwälder – „Exclusiv Fair Play Direkt“ (68 Euro)

 

Die Testergebnisse zeigen, dass sich die Kosten für den Haftpflichtschutz mitunter stark unterscheiden – auch abhängig davon, welche Leistungen sich Versicherte wünschen. Daher sollten Interessierte neben einem Blick auf die Testsieger auch einen individuellen Tarifvergleich zurate ziehen, um die persönlich beste Absicherung zu finden.

Handelsblatt prüft Haftpflichtversicherung: Viele Testsieger im Vergleich 2020

Damit Versicherte rundum geschützt sind, sollte die Haftpflichtversicherung einige wichtige Leistungen bieten. Daher ließ das Handelsblatt im Frühjahr 2020 nur Angebote mit Top-Schutz von der Ratingagentur Franke und Bornberg überprüfen. Je 35 Tarife für Singles und Familien wurden für den Test unter die Lupe genommen und damit sieben Angebote mehr als beim Vergleich im Vorjahr.

 

Die untersuchten privaten Haftpflichtversicherungen sichern Kunden nicht nur beim privaten oder beruflichen Schlüsselverlust ab, sondern umfassen weitere Leistungen:

Gefälligkeitshandlungen

Sollten Versicherte beispielsweise Freunden beim Umzug helfen und dabei einen Schaden anrichten, ist dieser abgedeckt durch die Versicherung abgedeckt.

 

Forderungsausfalldeckung

Wichtig ist in den Augen der Experten außerdem, dass auf die Privathaftpflicht auch dann Verlass ist, wenn der Versicherungsnehmer selbst geschädigt wird und der Verursacher den Schaden nicht beheben kann.

 

Deliktsunfähige Kinder

Sichert die Haftpflicht die ganze Familie ab, sind auch Kinder unter sieben Jahre versichert.

Für den Test wurden die besten Haftpflichtversicherungen 2020 für einen alleinstehenden Musterkunden und einen verheirateten Modellkunden mit zwei Kindern ermittelt. Beide sind 30 Jahre alt und wünschen sich eine Haftpflicht mit einer Deckungssumme von mindestens zehn Millionen Euro.

Insgesamt zwölf Versicherungen für Alleinstehende schneiden im Test sehr gut ab. Im Vergleich zu 2019 ist das Niveau deutlich gestiegen. Damals erhielten nur sieben Tarife die Topnote.

Die besten Haftpflichtversicherungen finden Singles 2020 laut dem Test bei:

  • DEMA „Optimal“ 42,30 €
  • S.L.P.„Prima E-Dok“48.01 €
  • Janitos „Balance“50,38 €
  • VHV„Klassik-Garant, Exklusiv“51,01 €
  • Konzept & Marketing„allsafe fortuna fine 2.0“55,54 €
  • Oberöster­reichische Ver­sicherung„Superschutz“56,74 €
  • GVO„Top-Vit“59,80 €Die Haftpflicht­kasse„PHV Einfach Besser“59,98 €
  • InterRisk„XXL“61, 58 €HDI„PHV Premium“61,64 €
  • Interlloyd„PHV-Eurosecure­Plus“48,20 €
  • Adcuri„Premium-Schutz“65,49 €

Die meisten dieser Haftpflichtversicherungen eignen sich auch für Familien. 

Hinzu kommen mit einer sehr guten Bewertung Concordia mit „Sorglos“ und HanseMerkur mit „Top“. HDI erzielt dagegen nur ein gutes Ergebnis.

Viele weitere private Haftpflicht­versicherungen erzielen mit ihrem Schutz eine gute Bewertung. Rund ein Drittel kommt jedoch nicht über ein befriedigendes oder ausreichendes Gesamtergebnis hinaus.

Preislich unterscheiden sich die Versicherer in den Tabellen zwischen 42 Euro und 65 Euro (Singles) beziehungsweise 54 Euro und 95 Euro (Familien) im Jahr. „Das Preis-Leistungs-Verhältnis der Policen hat sich im Großen und Ganzen in den vergangenen zehn Jahren verbessert“, lautet dabei ein Fazit des Vergleichs vom Handelsblatt. Ein Preisvergleich zahlt sich daher für Interessierte aus.

Welche Haftpflicht­versicherung bietet die besten Leistungen?

Im Juni 2020 prüfte das Analysehaus Ascore über 125 Haftpflichtversicherungen für Familien von mehr als 40 Anbietern hinsichtlich ihrer Leistungen. 45 Kriterien klopften die Tester dazu ab und überführten die Resultate in das sogenannte Kompass-Scoring.

 

Die Versicherer könne maximal sechs Kompasse für herausragende Leistungen erreichen. 23 Versicherungsgesellschaften gelingt dies 2020, wobei manche von ihnen gleich mehrere Testsieger im Angebot haben. Im Vergleich zum Vorjahr gibt es nun 29 statt 27 Tarife mit Bestnote. Allerdings stehen bei manchen Anbietern auch Haftpflichtversicherungen zur Auswahl, die nur ausreichend sind. Interessierte sollten daher genau darauf achten, für welchen Tarif sie sich entscheiden.

Tipp

Ein kostenloser vergleich durch Ihren Versicherungsmakler hilft dabei ich einen schnellen Überblick zum Leistungsumfang verschiedener privater Haftpflichtversicherungen zu machen. Sie erhalten auf Risiko eine individuelle Beratung. Jetzt Kontakt aufnehmen!

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