Versicherungsmakler

Fondgebundene Altersvorsorge

Renditestarke Altersvorsorge für den Ruhestand.

 

  • Lebenslange Rente
  • Höhere Rendite als bei klassischer Renten­versicherung
  • Beste private Altersvorsorge jetzt finden

Warum für eine fondsgebundene Rentenversicherung entscheiden?

In der anhaltenden Niedrigzinsphase stellt die fondsgebundene Renten­versicherung eine renditestarke Alternative zur klassischen Altersvorsorge dar. Die Anbieter unterscheiden sich jedoch hinsichtlich ihrer Fondsauswahl und ihrer Kosten. Wer das Beste aus seiner fondsgebundenen Rentenversicherung herausholen will, sollte mehrere Angebote bei der Wahl der passenden Absicherung berücksichtigen.

Wozu eine Risikolebens­versicherung abschließen?

Kapitalmarkt

Mit einer fonds­gebundenen Renten­­versicherung nutzen Versicherte die Entwicklungen am Kapitalmarkt für ihre Altersvorsorge.

Vergleich zu Kapital-LV

Im Vergleich zur klassischen Renten­versicherung bietet sie einige Vorteile.

Kosten

Die Kosten für diese private Altersvorsorge hängen von verschiedenen Faktoren ab.

Steuervorteil

In der Auszahlungs­phase profitieren Versicherte von Steuervorteilen.

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Wie funktioniert eine fondsgebundene Renten­versicherung?

Mit einer privaten fondsgebundenen Rentenversicherung bauen sich Sparer ein solides Polster für den Ruhestand auf. Dabei wird im Vergleich zu klassischen Altersvorsorge­produkten mit Garantieverzinsung ein großer Teil der Beiträge in ertragreiche Anlageformen wie Investmentfonds und Aktien investiert.

Entwickeln sich die Anlagen positiv, profitieren Versicherte von den Erträgen und damit einer hohen Rente im Alter. Bei sehr riskanten Fonds sind jedoch auch Wertverluste möglich. Allerdings können diese gerade bei langen Laufzeiten in der Regel ausgeglichen werden.

Um Verluste zu vermeiden, bieten manche Versicherer die Option, sich von schwachen Fonds zu trennen und die Beiträge sowie das bisher angesparte Kapital in andere Investmentfonds anzulegen. Darüber hinaus wird das Kapital in den letzten Jahren vor der Rente oftmals in sichere Fonds umgeschichtet. Kursverluste kurz vor dem Ruhestand sind mit der Fondsrente somit kaum möglich.

Wie sich die Rentenhöhen bei klassischer und fondsgebundener Rentenversicherung unterscheiden, zeigt folgendes Beispiel (150 Euro Einzahlung pro Monat über 37 Jahre):

Risikoklasse 1, garantiert sind 195 Euro im Monat, möglich sind bis 330 Euro

Risikoklasse 3, garantiert sind 158 Euro im Monat, möglich sind bis 696 Euro

Eine gute fondsgebundene Renten­versicherung sollte mindestens diese Kriterien erfüllen:
 

Tipp

Aufgrund der großen Fondsauswahl ist es wichtig, dass sich Verbraucher genau mit ihrer privaten Rentenversicherung befassen, um den persönlich besten Mix aus Sicherheit und Rendite zu wählen. Mit einem auf sie zugeschnittenen Angebot finden sie eine fondsgebundene Rentenversicherung, die den eigenen Ansprüchen zu 100 Prozent gerecht wird. Um die Fitness des Versicherungsnehmers zu bewerten, werden bei Vertragsabschluss der Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen gestellt. Diese sollten wahrheitsgemäß beantwortet werden. Andernfalls hat der Versicherer das Recht, Leistungen zu verweigern, wenn in der Gesundheitsprüfung falsche Angaben gemacht wurden.

Welche Vorteile bietet eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Im Gegensatz zu klassischen Renten­versicherungen sind Fondspolicen von der aktuellen Niedrigzinsphase kaum betroffen. Das liegt daran, dass bei klassischen Produkten mit Garantieverzinsung in sichere Anlagen wie Staatsanleihen investiert werden muss, die fast keine Zinsen mehr bringen. Fondsrenten erwirtschaften hingegen bei guter Leistung sehr hohe Renditen. Dadurch steigt die Höhe der privaten Renten und somit der finanzielle Rahmen im Alter.

Bei der Rentenversicherung mit Fondsbeteiligung stehen verschiedene Risikoklassen zur Auswahl. Das hat den Vorteil, dass Sparer ihre Altersvorsorge an die eigene Anlagestrategie anpassen können. Soll der Fokus auf Sicherheit liegen, ist es möglich, einen geringeren Aktienanteil zu wählen. Bei einem rendite­orientierten Vorgehen verzichten Versicherte dagegen auf sichere Anlagen wie Staatsanleihen zugunsten von Renditechancen.

Eignet sich für Sparer, die höchsten Wert auf Sicherheit legen. Jeder angesparte Cent fließt in sichere Anlagen.

Spricht Verbraucher an, denen Sicherheit wichtig ist. Erwirtschaftet der Versicherer Überschüsse, werden nur diese in Fonds investiert.

Richtet sich an Personen, die auf einen guten Sicherheit-Rendite-Mix achten. Die Tarife bieten eine Risiko­­begrenzung und Garantie­­leistungen.

Eignet sich für Verbraucher, die mit hohen Ertrags­schwankungen gut zurechtkommen bei gleichzeitiger Chance auf konkrete Zinsgewinne.

Spricht Personen an, die äußerst rendite­orientiert anlegen wollen. In dieser Klasse sind die Ertragschancen, aber auch das Verlustrisiko sehr hoch.

Tipp:

Bei der privaten Rentenversicherung haben Sparer die Option, ihre Altersvorsorge selbst in die Hand zu nehmen und verschiedene Investmentfonds zum Aufbau der Altersvorsorge auszuwählen. Wem die Expertise fehlt, der kann sich von einem Experten sein persönliches Risikoprofil erstellen lassen oder eine vorgeschlagene Fondskombination des Versicherers wählen. Im Vergleich zu anderen Altersvorsorg­emöglichkeiten gewährt eine fondsgebundene Rentenversicherung bei Rentenbeginn zudem mehr Flexibilität. Denn Versicherte haben die Wahl zwischen einer lebenslangen Rente und einer einmaligen Kapitalabfindung.

“Fondsgebundene Altersvorsorgeformen haben einen klaren Vorteil gegenüber klassischen Vorsorgeprodukten: Langfristig gesehen ist eine deutlich höhere Rendite zu erwarten. Dabei spielen die Aktien eines Unternehmens in der Gesamtheit der fondsgebundenen Versicherung durch die breite Streuung innerhalb des Fonds und einer langen Ansparphase eine sehr kleine Rolle, wodurch das Risiko minimiert wird.”

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Thomas Dewein
Fachwirt für Versicherungen & Finanzen (IHK Ulm)
Technischer Underwriter (DVA Stuttgart)

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Thomas Dewein

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